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准备用公积金买房 多贷划算还是少贷划算?

信息来源:地产情报站 12/19/18 5:08:22 下午.000 浏览:69814

首先说说贷款买房的一般情况。

对这个话题,可能很多人的第一反应是如果贷款越多,还款时间就会越长,自己的压力也会越大。想到要每年付给银行那么多的利息,就觉得十分不划算,然后就会选择尽量少贷一些款,缩短自己的还款时间。

其实现实未必如此,还是要看个人的具体情况。

第一种情况是个人资产情况良好、银行有足量的存款,但是每月的收入并不多,银行的钱是通过前期长时间存款而得到的,那么可以选择少贷些款。

另一种情况是在买房的时候,手里闲置资金并不多,无法集中承担高额首付,或者是之前把一部分钱投入到基金、期货等,那么就可以选择多贷一点。原因是从这些理财产品中获得的钱高于我们所付出的利息。在很想购买房子但手上的钱不够时你可以选择多贷一点。

再具体看一下公积金贷款。

想知道贷款时长划不划算,首先要看一下通货膨胀率。简单说,只要利息能少于通胀,那在一定程度上意味着贷款的时间越久,对我们越有利。

房产作为固定资产是不会随着货币贬值而贬值的,而货币贬值率每年大概是8%。在房价增长速度远超物价增长速度的今天,有房产意味着固定资产可观。

即使是在调控之下房价也很难缩水到入手时候的价格,所以完全不用担心自己手里的房产会贬值。

其次,公积金贷款相比其他贷款来讲,它的利息是最低的,还贷压力是最小的。而且公积金贷款的还款压力会逐年缩小。公积金贷款年限最高可达30年,每月向银行缴纳的钱额度是固定的,而我们的支付水平会增强,不会一直停留在原地。

举个简单的例子,以北京市公积金贷款为例为例,目前北京市个人公积金最高贷款额度是120万。假如小米想入手一套价格为500万的房子,手上持有资金为400万,在满足公积金贷款的条件下,她能够贷100万,如果她不想还贷时间过长,于是选择贷款10年,此时的基准利率为3.25%,意味着她每月的月供为9771元,利息总额为172628元,还款总额为1172628元。

还有一种情况就是,她不介意还贷时间,选择了最长的30年,在基准利率同为3.25%的情况下,此时她的月供为4352元,利息总额566741元,还款总额为1566741元。就月供来讲,与贷款期十年相比,每月的月供足足减少5419元。这样一看,是不是突然觉得对普通人来讲时间长点是一件真的可以接受的事呢!

两者一对比,能一眼看出对我们的利处:还款年限的长短对于每月的月供影响特别大。时间越短,月供压力越大。何况这种贷款方式还是利率最低的公积金贷款。

如果用商业贷款的方式去贷100万会怎样?假如贷款时间十年,此时,它的贷款利率为4.9%,那么个人月供是10557元,利息总额266928元。与公积金贷款相比,每月要多还786元,十年下来累计多交利息为94300元。

可见,公积金贷款的确比商业贷款实惠的太多,是普通大众贷款的第一选择。


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